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होम लोन का बीमा कराने से बेहतर टर्म प्लान खरीदना

घर खरीदने के लिए बैंक से होम लोन लेते हैं तो वह उसका बीमा कवर लेने की भी पेशकश करते हैं। इसे होम लोन प्रोटेक्शन प्लान  कहा जाता है। कर्ज चुकाने की अवधि में बीमाधारक के साथ कुछ अनहोनी होने की स्थिति में बकाया राशि की भरपाई बीमा से होती है। हालांकि, बीमा विशेषज्ञों का कहना है कि होम लोन का बीमा खरीदना घाटे का सौदा है। इसके मुकाबले कम प्रीमियम में टर्म प्लान लेना फायदे का सौदा है।

* 05 साल के लिए ही होम लोन का बीमा पॉलिसी देती हैं बीमा कंपनियां
* 20 से 30 साल के लिए टर्म प्लान ले सकते हैं

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महंगा पड़ता है होम लोन का बीमा खरीदना
जब आप होम लोन लेते हैं बैंक उसकी पूरी राशि का बीमा कवर लेने को कहते हैं। सामान्यत: इसका प्रीमियम एक बार में ही चुकाना होता है। ऐसे में आप 25 लाख रुपये के होम लोन का बीमा कराते हैं तो प्रीमियम की राशि भी होम लोन में जोड़ ली जाती है। इससे ईएमआई भी बढ़ जाती है। साथ ही सिर्फ होम लोन का कवर होने की वजह से कर्ज की राशि घटने के साथ बीमा कवर भी घटता जाता है। इससे दोहरा नुकसान होता है। ऐसे में आप होम लोन पर ब्याज चुकाने के साथ बीमा कवर की खातिर लिए गए कर्ज के प्रीमियम पर भी ब्याज भरते हैं।

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परिवार को चुकाना पड़ सकता है कर्ज
होम लोन बीमा तीन तरह के होते हैं। इनमें सबसे पहला है घटता कवर प्लान। इसमें बकाये कर्ज में कमी के साथ बीमा कवर भी घटता जाता है। इसके अलावा इसमें अन्य मुश्किलों का भी सामना करना पड़ सकता है। उदाहरण के लिए आपने होम लोन 8.50% ब्याज पर लिया लेकिन दरें बाद में बढ़ जाती हैं। ऐसी स्थिति में कर्ज लेने वाले व्यक्ति की कर्ज चुकाने की क्षमता घट जाएगी और बकाया पहले के मुकाबले अधिक हो जाएगा। बीमा कवर घटने वाली पॉलिसी होने के मामले में यदि कर्जदार की असामयिक मृत्यु हो जाए तो बीमा कवर बकाये कर्ज से कम हो सकता है। ऐसे में परिवार को कर्ज चुकाना पड़ सकता है।

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टर्म प्लान से ज्यादा प्रीमियम
होम लोन बीमा में दूसरा विकल्प कंपनियां फिक्स्ड कवर प्लान का देती हैं। इसमें बीमित राशि में बदलाव नहीं होता है। तीसरा विकल्प हाइब्रिड प्लान का है। इसमें बीमित राशि कुछ वर्षों तक तय यानी फिक्स होती है और उसके बाद घटने लगती है। होम लोन बीमा का एक नुकसान यह भी है कि इसका पूरा प्रीमियम आप पहले चुका देते हैं। ऐसे में आपके पास कुछ भी बदलाव करने का विकल्प नहीं रहता है। वहीं टर्म प्लान में प्रीमियम सस्ता और बीमा कवर ज्यादा होता है। आप पांच हजार रुपये में 50 लाख रुपये तक का टर्म प्लान खरीद सकते हैं।

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बैंक बदलने पर बीमा कवर खत्म
होम लोन बीमा केवल महंगा ही नहीं होता बल्कि इसके अन्य नुकसान भी हैं। आप अपना कर्ज दूसरे बैंक में स्थानांतरित (स्विच) कराते हैं या इसका समय से पहले भुगतान कर देते हैं तो आपको प्रीमियम के किसी भी हिस्से का पैसा वापस नहीं लौटाया जाएगा। इसके अलावा दूसरे बैंक में कर्ज स्विच करने पर बीमा कवर भी उसी समय खत्म हो जाता है और दोबारा नए बैंक से नया बीमा खरीदना पड़ सकता है।

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